什麼是土地貸款？土地貸款種類有哪些？

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2023年11月15日
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土地貸款是什麼？

土地貸款是一種借貸融資方式。貸款人以自己擁有的土地作為擔保品，向金融機構或民間機構申請土地借款來獲得資金。簡單來說，就是透過土地抵押貸款。

5大土地貸款種類

農地貸款

以農地作為擔保品，向金融機構、民間機構或農會土地貸款。農地是指用於農業生產的土地，例如耕地、果園、農場等。因為農產品的價格波動性也較大，風險相對較高，這會增加銀行的風險，利率也相對起伏較大。此外，農地的轉換和利用限制也可能對貸款利率產生影響。

持分土地貸款

無論是因繼承、贈與、買賣等原因，與其他人共同持有一片土地時，以所持有的部分土地作為擔保品，向銀行或其他金融機構申請資金、進行土地借貸，以解決短期內資金不足的問題，並承諾在未來按照約定時間、利率和本金還款。

建地貸款

建地貸款就是以建築用地為擔保品，向金融機構或民間機構貸款、獲得資金。因為建地的使用價值較高，市場需求也較穩定。銀行通常願意提供較有競爭力的貸款利率給計劃在建地上興建建築物的借款人。

工業地貸款

工業地貸款就是供製造業購買工業用地、興建廠房的貸款。須注意此貸款形式不適用於住宅興建，且必須按照申請時的土地項目建造，如新建廠房。

而工業地根據工業用地類型不同，可分為閒置工業用地、一般工業用地。若工地位於發展潛力高、市場需求旺盛的地區，可能會獲得較有競爭力的貸款利率。

林地貸款

林地和山坡地通常被視為非建築用地，且具有特殊的使用限制和環境保護考量。貸款利率對於此類土地可能會相對較高，約3%左右，因為它們的使用價值較低，轉換和開發限制較多，且環境因素的影響也需要考慮。

多數銀行主要以建地、工業地貸款為主，農地貸款較少，需要以土地作為擔保品向銀行申請貸款，有的方案則需擔保人，並且視申貸人的需求、條件以及財務狀況申請貸款項目。

土地貸款申辦條件有哪些？

了解自己確實有土地貸款的需求後，申貸人就應該要檢查自己是否符合土地貸款申辦條件，通常銀行申辦土地貸款的條件最為嚴格，民間貸款則相對寬鬆，以下就列出銀行土地貸款申辦條件供大家參考：

申貸人年滿20歲，具備完全行為能力。
需以申貸人名下土地申請，並且未設定其他抵押權。
申貸人信用條件的信用紀錄及財務狀況良好。
申貸人需提供貸款計畫，且依據抵押土地種類不同，貸款計畫的要求也不相同，若未能提出有效貸款計畫，申請可能遭駁回。

土地貸款怎麼申辦？

申請：選擇貸款機構，提出申請並檢附文件。
估價：會由專業鑑價人員，針對土地種類、地段位置、面積等條件進行評估。
審核：依申貸人條件審核是否放貸，以及決定貸款額度和利率。
對保：核准貸款，借貸雙方核對合約內容並簽約。
設定：借貸雙方須至地政機關設定抵押權。

土地貸款申請必備文件

如果要向貸款機構遞交申請，要先備齊以下文件：

身分證、健保卡雙證件
印章
戶口名簿正本或戶籍謄本
在職證明或勞保異動明細
土地所有權狀（謄本）
買賣契約書影本
收入證明（例如：薪資條、扣繳憑單、所得清單、財產清單、不動產租約、分期還本保單等）

土地貸款利率多少？

土地貸款額度、年限外，土地貸款利率也是進行貸款時的一大重點之一，隨著土地種類的不同、利率也會不同，以下整理了3大管道不同的土地種類利率，供大家進行土地貸款試算：

銀行

建地：年利率約2～4％
農地：年利率約3～5％
工業用地：年利率約3～5％

農會

建地：年利率約1.5～5％
農地：年利率約1.5～5％
工業用地：年利率約1.5～5％

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