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貸款繳不出來

信貸遲繳該怎麼辦?相信有些人曾經遇過這個問題。其實只要照著以下的說明,就能預防信用貸款遲繳的情形發生;千萬別覺得,信貸沒繳不會怎樣吧?信貸未繳幾天沒事吧?信用貸款沒繳的後果,可能超乎你想像!


信用貸款沒繳會降低信用分數!

當信貸延遲繳款或信貸繳不出來,銀行並非不通人情,欠繳兩三天,銀行只會提醒,不會留下不良紀錄,若是經常性遲繳,銀行將註記慣性遲繳,就可能列入黑名單。

可是,隨著信貸沒繳時間越久,影響後果就越嚴重,銀行提報聯徵中心,信用分數下滑,所以貸款不能不繳,避免降低信用評分。


信用貸款沒繳會影響未來貸款!

個人信貸如沒正常繳款,除了聯徵註記信用不良,減少個人信用分數,若想再申請銀行貸款,核貸成功率將很低。

所以,信貸沒繳的後果,將冷凍你和銀行的關係,影響未來貸款機會。

一、信用貸款繳不出來的原因?

信用貸款繳不出來的原因不盡相同,不過大概可以歸納為以下3點:

1.收入支出失衡:

當收入減少、甚至遇上裁員、減薪,或是突發狀況導致支出變多,收支失衡,就可能面臨貸款繳不出來的窘境。


2.信貸利率過高:

信用貸款的利率,較其他種類貸款利率都要來得高,因此還款壓力也相對較重。


3.負債總額過高:

除了信用貸款外,假如還背負著房屋貸款、汽車貸款等。一旦貸款的總額,超過自己所可以負擔的能力後,很容易就會造成貸款繳不出來的窘境。



二、信貸遲繳或沒繳的影響與後果會怎麼樣?

信用貸款遲繳與沒繳的後果並不一樣,其說明如下。

1.信用貸款遲繳的影響:

信用貸款遲繳的影響以「天數」計,隨著遲繳的時間越久,其後果就越嚴重。

  1. 遲繳1~3天:銀行以簡訊提醒。

  2. 遲繳5~7天:銀行用電話提醒,此時立刻補繳尚無影響。

  3. 遲繳7天以上:銀行密集以電話催繳,並開始產生滯納金。

  4. 遲繳1個月以上:銀行上傳遲繳紀錄於聯徵中心,此時難以再申請銀行貸款。

  5. 遲繳2個月以上:銀行強制停用該行信用卡,催收人員也會上門拜訪。

  6. 遲繳3個月以上:銀行進行法催程序,由法院強制對申請人的月薪扣款。

2.信用貸款沒繳的後果:

假如信用貸款一直沒繳,產生的後果大概會有2種。

  1. 進行法院訴訟: 信用貸款不繳3個月以上,銀行首先會寄出存證信函,接著向法院聲請強制扣薪,或進行凍結、查封名下資產等動作。以上的過程,即稱為法催程序。

  2. 進行債權轉移: 若是連法院催討都無效果,銀行就會將信用貸款的債權,轉賣給資產公司(俗稱討債公司),這時債務人將會面臨更為嚴重的催討手段



三、信用貸款繳不出來怎麼辦?

當信用貸款確定繳不出來時,可以參考以下的解套方法:


1.尋求親友的金援:

可以先尋求親友的資金援助,千萬不要貿然的向地下錢莊借錢;或是使用信用卡預借現金等方法來解決。因為以債養債的方式,只是將債務的問題越來越大。


2.主動找銀行協調:

在信用貸款繳不出來前,主動告知銀行並要求協調,若是銀行在評估後同意協調內容,就能將貸款年限延長;或是將月繳的月付金,變更為季繳的方式。以上2種方法,都能大幅減輕還款的壓力。


3.以債務整合改善:

當發現已經無力負擔信用貸款與其他貸款時,可以向銀行申請債務整合。因為債務整合能用一筆大額度低利率的貸款,代償多筆高利率小額度的貸款,這樣的方法可以有效減少利息的支出,是非常建議能改善債務狀況的方式之一。


4.以債務協商解決

若是連債務整合都無法改善負債的情況,這時候只能利用債務協商的放式來解決了。債務協商須找欠錢最多的銀行申請,並由最大債權銀行協調其他家欠款銀行與債務人,討論出一個雙方都能接受的還款計畫。此時,債務協商的紀錄會上傳至聯徵中心,將嚴重影響以後與銀行往來的關係。

當面臨無法償還銀行的債務時,可以按照以上建議的方法執行,應該可以有效解決個人與銀行之間的債務問題。



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