勞保貸款怎麼用?有哪些管道?

勞保貸款是什麼？

所謂的勞保貸款就是以申貸人的勞保及薪資轉帳條件，透過政府、銀行和民間貸款公司或代書申請辦理貸款資金，屬於信用貸款的一種，只要申貸人有投保勞保、符合薪資轉帳滿3個月等條件，就能申辦勞保貸款，又稱為「勞保薪轉貸款」。

勞保貸款的申請管道有以下3種

政府勞保紓困貸款：每年年初開放申請，須參加勞保年資滿15年等條件。
銀行勞保貸款：和信用貸款相同，申貸者須有穩定薪轉工作，且信用良好。
民間勞保貸款：只要有正職工作3個月以上即可申請，條件寬鬆易過件。

勞工貸款可以貸到多少呢？

通常勞保貸款算是小額貸款，額度約5萬～50萬之內！

如果額度要更高超過50萬以上的話，建議用其他擔保品貸款，例如：房屋抵押貸款、土地融資貸款、汽車貸款、機車貸款等！

銀行勞保貸款申請條件與流程

如果要銀行勞保貸款須符合下列

申請條件： 18～60歲之中華民國國民
具明確所得之勞工，年收入達20～40萬元
信用良好（信用評分不得低於600分）

由於銀行勞工貸款不用提供擔保品，因此銀行對於申請者的要求也會比較高，比方說一般房貸、車貸都是只要有穩定工作及收入即可，但銀行勞保貸款還會要求年收入至少20萬以上，有些銀行甚至要求要40萬以上，且工作年資也至少滿半年以上才可以申請。此外，申請銀行勞保貸款也必須要有良好信用，如果有貸款遲繳紀錄、動用信用卡循環利息等情形，恐怕不容易通過銀行勞工貸款。

如果上述的勞保申請條件都符合，就可以直接向銀行提出貸款申請，大致上的銀行勞工貸款流程如下：提出申請→銀行照會→貸款審核→簽約對保→銀行撥款

辦理銀行勞保貸款，從申請到撥款約需7個工作天，銀行還會收取5000元至9000元不等的手續費用。

銀行勞保貸款跟其他勞保貸款比較

一般勞工可以申請的貸款有哪些？從政府提供的優惠貸款、銀行提供的勞保貸款，到民間的勞保貸款，勞工貸款選擇有很多，以下詳細介紹各貸款的差異：

1.銀行勞保貸款與勞保紓困貸款差異

為照顧經濟有困難的勞工，政府在每年12月底至隔年1月中，都會推出勞保紓困貸款，不僅利率非常低，還可享有6個月的本金寬限期，還款壓力相對較小。

不過由於勞保紓困貸款開放申請的時間只有半個月，如果錯過申請時間就要再等一年，加上貸款額度最高只有10萬元，且申請人須有15年（含）以上的勞工保險投保年資，對於部分勞工來說並不友善。相較之下，銀行勞保貸款額度是以勞工收入作依據，因此可貸額度比政府的勞保貸款高，且銀行勞工貸款是隨時都可以申請，適合臨時有資金需求的勞工。

2.銀行勞保貸款與民間勞保貸款差異

雖然銀行勞保貸款沒有「勞工保險年資須滿15年」的限制，但是銀行的申請條件也相當嚴格，例如：

需有穩定且正當職業，自由工作者、接案工作者、無底薪業務就無法申辦。
工作收入證明只認定薪資轉帳、薪資單、扣繳憑單等正式文件。
信用評分不得低於600分，且負債比不得高於60%。

而民間勞保貸款就沒有上述的規定，只要提供足以證明你是有收入的文件、只要沒有重大的信用瑕疵，都還是有機會申辦民間勞工貸款，不過利率可能會比銀行勞保貸款高一些。

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