如何提高信用聯徵(評分)的分數?

已更新：2023年10月23日

信用評分(聯徵)是銀行評估客戶信用風險的重要根據，如果有逾期繳款、負債比例太高、短期內聯徵查詢次數太多，都會拉低信用分數 !需要提升聯徵分數 (信用評分、分數)，才能提高銀行貸款金額與成數。

信用評分多少才能貸款？個人信用評分要怎麼計算的？多少分才算高分？如果想跟銀行貸款，聯徵信用分數至少要600分，如果想要提高你的貸款過件率，拿到更好的額度、利率條件，信用分數當然是越高越好。想知道如何避免信用扣分、增加你的個人信用分數，龍好貸教你來！

什麼是信用評分？用途是什麼？

個人信用評分是財團法人聯合徵信中心（即聯徵中心）根據各金融機構定期報送的個人信用資料，經過統計分析、量化演算出來的信用風險評估結果。未來在跟銀行辦理貸款、信用卡的時候，銀行就會參考你的個人信用評分，作為作為是否要與客戶往來的評判標準，不僅關係到貸款是否核准，也會影響貸款額度跟利，如果信用評分過低，就有很大的機率被銀行拒之門外。信用評分多少算高？多少才能貸款？

信用分數滿分是多少？幾分算高？想要知道自己的信用評分是好是壞，必須先了解個人信用評分的三種結果：

1. 實際分數

如果信用狀況沒有異常，聯徵中心會給予一個真實的信用評分，這個分數介於200分－800分之間。個人信用評分的滿分是800分，如果你的分數越接近800分，代表你的信用良好；如果你的分數較接近200分，那就代表你有信用瑕疵、甚至信用不良等情形。

2. 固定分數

信用評分的固定分數是200分，如果你拿到這個分數，代表你的信用狀況非常差，但仍有部份銀行願意跟你往來。這種時候，聯徵中心就會給你一個分數較低的固定評分，基本上銀行看到這個，就不太會再貸款給你了。

3. 無法評分

如果你的個人信用評分是出現「此次暫時無法評分」，可能是因為你有以下情形：

信用資料不足：從來沒有跟金融機構往來過的信用小白，或是很久以前曾經往來過的信用老白，都會因為沒有足夠的銀行往來紀錄，而被判定為「信用資料不足」。

不適合取得信用：如果是年紀小於法定年齡18歲，或者你是受監護宣告者，那麼聯徵中心也不會給你信用評分。

信用不良情形：貸款有逾期、催收、呆帳情形，或信用卡有強制停卡、催收、呆帳的狀況，或出現票據拒絕往來紀錄，聯徵中心也會暫時不給分數。
債務協商註記：有跟銀行申請債務協商，聯徵中心會以協商期間報送的資料，無法判定出你的信用風險為由，不給予個人信用評分。
信用資料有爭議：如果你對於聯徵報告裡的內容有疑慮，並且已經向聯徵中心提出異議，那麼你的個人信用分數也會暫時空白。

如果想要跟銀行申請貸款、或是信用卡，首要條件就是必須有實際的個人信用評分，接著就是建議個人信用評分至少在600分以上，才會比較好通過銀行審核，有的銀行甚至會要求須超過700分。

影響信用評分的因素有哪些？

繳款行為:貸款、房貸、信用卡有無正常繳款。
負債狀況:一般來說是否接近薪水的22倍
近期申請信用卡:近期密集申請相關金融商品

在送出貸款申請前，要留意一下自己是否存在以上情形，可能會被銀行視為財務狀況不佳，會大大影響信用評分的結果喔！

如何提高信用分數 ?

信用分數越高對於貸款核貸機會就越高，利率也相對低，因此擁有好的信用分數是很重要的課題，要如何提高信用分數的方法，大致列舉幾項供您參考

1.信用卡培養分數

養成額度全繳，不要只繳最低金額
使用信用卡的時間最好長達半年以上
不要使用信用卡循環利率
刷卡額度盡量不要太高
信用卡沒用，也不需要剪卡

2.銀行往來紀錄有跟銀行來往相關貸款商品，繳款正常與否，為重要的信用印象，如果沒有信用卡或貸款，就等於是「銀行小白」，建議先辦張信用卡，主要是因為您在銀行的紀錄中空白，無從判斷您個人是否信用正常。培養一張繳款紀錄良好的信用卡與銀行往來讓銀行留下好印象，增加銀行對您的評比分數，後續可以增加銀行對您的信任。貼心提醒您避免下列行為:

預借現金
信用卡最低額度繳納
信用卡循環利息

3.嚴格控管負債比有多筆貸款這些紀錄都會出現在信用聯徵報告中，銀行會是算您的負債比率，在看您的收入與支出是否在能力範圍內，如果超過很多銀行會認為您的負擔能力有限，最後拒絕核貸，所以降低負債比，才能提高貸款機會該如何降低負債比?

申辦民間代書貸款，不拉聯徵紀錄、不綁約，等日後銀行貸款成功，在還款代書貸款
債務整合，把多筆貸款整合一間銀行
名下有房子或土地，申請民間房屋二胎或是民間土地二胎先把銀行債務還清

4.債務協商

債務協商也就是向銀行申請整合為最大債權銀行的方法，主要是可以降低月付額，將所有債務只針對一間銀行，金額與月繳金額都可以跟銀行談判，雖然此方法可以降低您的負擔，但這將會在信用報告中有「債務協商」紀錄，有協商紀錄基本上要再跟銀行貸款是不太可能了，除非清償完畢，再加上揭露期時間過完，才能再跟銀行辦貸款。所以除非不得已，否則不建議債務協商！因為會有非常長的時間無法再跟銀行貸款。

5.繳款紀錄正常

維持貸款和信用卡費的準時全額繳交，就能夠維持現有的信用分數，請注意，信用卡只繳交「最低應繳金額」並不算正常繳款，必須「全額繳清」才是正常的繳款行為。

6.聯徵次數

辦理銀行貸款或是信用卡，每送件一次就會被拉一次聯徵，只要連續一個月內被拉3次聯徵以上，您的信用分數就會被扣減，因此在申辦銀行時要特別小心，不要被隨便拉聯徵，聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」。

8.避免逾期催收呆帳

避免下列行為

逾期繳款
銀行催收
呆帳置之不理
退票紀錄

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