top of page

已更新:2023年10月23日


信用評分
提高信用聯徵

信用評分(聯徵)是銀行評估客戶信用風險的重要根據,如果有逾期繳款、負債比例太高、短期內聯徵查詢次數太多,都會拉低信用分數 !需要提升聯徵分數 (信用評分、分數),才能提高銀行貸款金額與成數。

信用評分多少才能貸款?個人信用評分要怎麼計算的?多少分才算高分?如果想跟銀行貸款,聯徵信用分數至少要600分,如果想要提高你的貸款過件率,拿到更好的額度、利率條件,信用分數當然是越高越好。想知道如何避免信用扣分、增加你的個人信用分數,龍好貸教你來!

什麼是信用評分?用途是什麼?

個人信用評分是財團法人聯合徵信中心(即聯徵中心)根據各金融機構定期報送的個人信用資料,經過統計分析、量化演算出來的信用風險評估結果。未來在跟銀行辦理貸款、信用卡的時候,銀行就會參考你的個人信用評分,作為作為是否要與客戶往來的評判標準,不僅關係到貸款是否核准,也會影響貸款額度跟利,如果信用評分過低,就有很大的機率被銀行拒之門外。 信用評分多少算高?多少才能貸款?


信用分數滿分是多少?幾分算高?想要知道自己的信用評分是好是壞,必須先了解個人信用評分的三種結果:


1. 實際分數

如果信用狀況沒有異常,聯徵中心會給予一個真實的信用評分,這個分數介於200分-800分之間。個人信用評分的滿分是800分,如果你的分數越接近800分,代表你的信用良好;如果你的分數較接近200分,那就代表你有信用瑕疵、甚至信用不良等情形。


2. 固定分數

信用評分的固定分數是200分,如果你拿到這個分數,代表你的信用狀況非常差,但仍有部份銀行願意跟你往來。這種時候,聯徵中心就會給你一個分數較低的固定評分,基本上銀行看到這個,就不太會再貸款給你了。


3. 無法評分

如果你的個人信用評分是出現「此次暫時無法評分」,可能是因為你有以下情形:

信用資料不足:從來沒有跟金融機構往來過的信用小白,或是很久以前曾經往來過的信用老白,都會因為沒有足夠的銀行往來紀錄,而被判定為「信用資料不足」。

不適合取得信用:如果是年紀小於法定年齡18歲,或者你是受監護宣告者,那麼聯徵中心也不會給你信用評分。

  • 信用不良情形:貸款有逾期、催收、呆帳情形,或信用卡有強制停卡、催收、呆帳的狀況,或出現票據拒絕往來紀錄,聯徵中心也會暫時不給分數。

  • 債務協商註記:有跟銀行申請債務協商,聯徵中心會以協商期間報送的資料,無法判定出你的信用風險為由,不給予個人信用評分。

  • 信用資料有爭議:如果你對於聯徵報告裡的內容有疑慮,並且已經向聯徵中心提出異議,那麼你的個人信用分數也會暫時空白。

如果想要跟銀行申請貸款、或是信用卡,首要條件就是必須有實際的個人信用評分,接著就是建議個人信用評分至少在600分以上,才會比較好通過銀行審核,有的銀行甚至會要求須超過700分。



影響信用評分的因素有哪些?

  1. 繳款行為:貸款、房貸、信用卡有無正常繳款。

  2. 負債狀況:一般來說是否接近薪水的22倍

  3. 近期申請信用卡:近期密集申請相關金融商品

在送出貸款申請前,要留意一下自己是否存在以上情形,可能會被銀行視為財務狀況不佳,會大大影響信用評分的結果喔!



如何提高信用分數 ?

信用分數越高對於貸款核貸機會就越高,利率也相對低,因此擁有好的信用分數是很重要的課題,要如何提高信用分數 的方法,大致列舉幾項供您參考

1.信用卡培養分數

  • 養成額度全繳,不要只繳最低金額

  • 使用信用卡的時間最好長達半年以上

  • 不要使用信用卡循環利率

  • 刷卡額度盡量不要太高

  • 信用卡沒用,也不需要剪卡

2.銀行往來紀錄 有跟銀行來往相關貸款商品,繳款正常與否,為重要的信用印象,如果沒有信用卡或貸款,就等於是「銀行小白」,建議先辦張信用卡,主要是因為您在銀行的紀錄中空白,無從判斷您個人是否信用正常。培養一張繳款紀錄良好的信用卡與銀行往來讓銀行留下好印象,增加銀行對您的評比分數,後續可以增加銀行對您的信任。 貼心提醒您避免下列行為:

  • 預借現金

  • 信用卡最低額度繳納

  • 信用卡循環利息

3.嚴格控管負債比 有多筆貸款這些紀錄都會出現在信用聯徵報告中,銀行會是算您的負債比率,在看您的收入與支出是否在能力範圍內,如果超過很多銀行會認為您的負擔能力有限,最後拒絕核貸,所以降低負債比,才能提高貸款機會 該如何降低負債比?

  • 申辦民間代書貸款,不拉聯徵紀錄、不綁約,等日後銀行貸款成功,在還款代書貸款

  • 債務整合,把多筆貸款整合一間銀行

  • 名下有房子或土地,申請民間房屋二胎或是民間土地二胎先把銀行債務還清


4.債務協商

債務協商也就是向銀行申請整合為最大債權銀行的方法,主要是可以降低月付額,將所有債務只針對一間銀行,金額與月繳金額都可以跟銀行談判,雖然此方法可以降低您的負擔,但這將會在信用報告中有「債務協商」紀錄, 有協商紀錄基本上要再跟銀行貸款是不太可能了,除非清償完畢,再加上揭露期時間過完,才能再跟銀行辦貸款。所以除非不得已,否則不建議債務協商!因為會有非常長的時間無法再跟銀行貸款。


5.繳款紀錄正常

維持貸款和信用卡費的準時全額繳交,就能夠維持現有的信用分數,請注意,信用卡只繳交「最低應繳金額」並不算正常繳款,必須「全額繳清」才是正常的繳款行為。


6.聯徵次數

辦理銀行貸款或是信用卡,每送件一次就會被拉一次聯徵,只要連續一個月內被拉3次聯徵以上,您的信用分數就會被扣減,因此在申辦銀行時要特別小心,不要被隨便拉聯徵,聯徵次數查詢次數過多會「影響信用分數以及降低申貸過件率」。


8.避免逾期催收呆帳

避免下列行為

  • 逾期繳款

  • 銀行催收

  • 呆帳置之不理

  • 退票紀錄​


您還有其他問題需要詢問嗎?或者是您有貸款上的需求?想了解的貸款方案?找龍好貸的就對了!!

龍好貸是一間貸款代辦公司,提供類似仲介的服務,政府合法立案、在地深耕經營的顧問公司;我們集結擁有豐富的代辦經驗熟知銀行、民間貸款方案之專業顧問群,幫助無數民眾核准貸款並渡過資金難關;除了於為客戶分析最適的貸款方案之外,也給予財務上的建議,回答關於貸款的各式問題,後續也為顧客規畫後續還款計畫,有效降低我們客戶的利息支出!

如果您有需求


聯絡方式

 

服務專線

0938-928-670


營業時間

週一至週六早上11:00-晚上21:00



最新文章

查看全部

댓글


bottom of page