top of page

房屋貸款是什麼?有哪幾種?怎麼選擇?

  • 作家相片: 龍好貸|信用貸款|手機貸款|商品貸款|勞保貸款|學生貸款|青年創業貸款|汽機車貸款
    龍好貸|信用貸款|手機貸款|商品貸款|勞保貸款|學生貸款|青年創業貸款|汽機車貸款
  • 2023年11月9日
  • 讀畢需時 5 分鐘

已更新:2024年6月18日


房屋貸款是什麼?

房屋貸款是統稱分為「購屋貸款」與「房屋融資」2種

1.購屋貸款:買房子時,向銀行申請買房的資金後,按月分期償還所借的金額。


2.房屋融資:需要資金週轉時,將名下房屋抵押給貸款方後(貸款方可以為銀行、融資公司、民間私人機構),貸款方就會借出一筆資金給申請人。


上述2種房屋貸款的方式,都是以名下的房屋當作擔保品,抵押給貸款方並取得所需的資金,之後再按期慢慢償還所借的貸款。

多數人購屋皆需銀行貸款, 無論購屋的目的是自住或投資, 購買不動產的金額都是很大, 多數都需要銀行貸款來完成不動產的購置。

買房子非易事,一間少說數百萬,甚至上千萬的房子,對於普通的上班族而言,至少也要花上數年的時間,才能準備好自備款與頭期款。


房貸還有分成哪些種類?

1.指數型:是一種依據約定利率做為房貸訂價的基礎,也就是先訂定「指標利率」,做為調整房貸利率的標準,然後再「加減碼」的房屋貸款,指數型房貸也是目前大多數人的房貸類型選擇。適合首購及一般上班族,優點利率公開透明,由於定儲利率指數是隨著市場變動作調整,所以利率會更透明並貼近市場狀況。缺點部分的方案會有提前還款違約金,有一些指數型房貸的方案會有「限制清償期間」條款,如果在限制清償期間,想要提前還款,得面臨付違約金,因此在申辦前要多詢問了解。


2.固定型:這類的房貸特色是採取「固定利率」的還款方式,每個月固定繳交房貸本息,不過台灣固定型房貸的利率並不是貸款期間都固定,這跟計算方式有關。適合收入穩定且足夠支出金額的上班族、不打算提前還款的購屋者。優點利率固定,免去升息風險,缺點提前還款需要支付違約金,轉換成機動利率,需要支付違約金。


3.階梯型:階梯型房貸跟指數型房貸的利率計算很像,都是「定儲利率指數」加上「個別加碼利率」,唯一差別是階梯型房貸的個別加碼利率是分為3個階段調高,每一期的償還金額如同階梯一樣,前低後高的模式調升。適合首購族、投資族,優點前期房貸壓力小,缺點階梯式房貸前期需要繳納的金額比較低,會讓貸款人誤判自身的清償能力。


4.抵利型:將房貸與存款結合,以「房貸抵利活儲帳戶」的存款折抵貸款本金,藉以達到降低每月償還的房貸金額、縮短還款期限目的;只要帳戶存款越多,免繳的金額則越高。適合有一定資金、想快速減房貸利息、有持續存款習慣,收入高、退休族,優點房貸利息可以減少、保有緊急預備金,缺點房貸利率比較高,有可能繳納利息比傳統房貸高。


5.理財型:理財型房貸又稱為「回復型房貸」、「透支型房貸」、「循環型房貸」或「活用型房貸」,一般房貸還款後,本金是不能動用的,但理財型房貸不同,銀行會將理財型房貸的還款本金,轉換為「循環額度」,貸款人可以靈活運用這筆額度的資金。適合需要資金靈活調度、有短期資金需求,優點轉成循環額度、按日計息,資金提款方便隨時還款,可當臨時備用金,缺點利率比普通房貸高,背負兩筆貸款


6.壽險型:將保單(以壽險保單為主)結合房貸,申貸者如果在契約期間內,遭逢意外身故或身障失去工作能力時,保險金優先清償房貸,避免房子遭銀行查封或拍賣;若理賠金償還完貸款後尚有餘額,則會發給指定的受益人,讓家人生活更有保障。 目前市面上的房貸壽險產品,主要分為兩種:平準型與遞減型。平準型房貸壽險房貸期間每年的壽險保額固定,保障維持不變,優點若一開始保足額,未來不幸發生意外,除了可以支付房貸以外,還會有一筆理賠金供使用;清償房貸後剩餘的金額可當成家人的生活費,保費比遞減型還高。遞減型房貸壽險優點保費較便宜,減輕投保人負擔,缺點若不幸發生意外,理賠金會隨著已繳期數而減少,除非房貸提前結清,不然通常不會有多餘的理賠金給受益人。


如何選擇房貸條件?

●房貸利率說明:

有些銀行的房貸利率前兩年較低,第三年起開始提升利率;另一種則是固定利率,在貸款期間統一以固定利率計算。借款人需要評估自身財務與還款能力,挑選合適的利率模式。

● 挑選銀行:

房貸還款一般需要幾十年的時間,需要慎選貸款的銀行,挑選商譽佳、服務好的銀行。

● 還款能力:

一般而言認為貸款越多越好,可以減少資金的壓力,但是貸款越多,相對利息也會越高。需要先評估個人財力與還款能力,每月房貸金額最好不超過收入的30%,避免有沉重的資金壓力。


房屋貸款申請的管道有哪些?


一般可申請房貸的管道:銀行、郵局、農會、壽險公司等。


公營銀行通常配合政策,優惠貸款額較高,利率相對低,但貸款成數也較低。如果是與借款人有往來的銀行,可以洽詢該銀行貸款,如果與銀行往來正常,有機會取得不錯的貸款條件。也可以向壽險公司辦理貸款,如果為該公司的保戶,有機會獲得有利的利率。


房仲業者通常也可以協助買方辦理貸款,由於房仲時常與銀行往來,有機會取得較有利的貸款條件。如有需要的買方,可與住商不動產買屋,並詢問貸款事宜。





您還有其他問題需要詢問嗎?或者是您有貸款上的需求?想了解的貸款方案?找龍好貸的就對了!!

龍好貸是一間貸款代辦公司,提供類似仲介的服務,政府合法立案、在地深耕經營的顧問公司;我們集結擁有豐富的代辦經驗熟知銀行、民間貸款方案之專業顧問群,幫助無數民眾核准貸款並渡過資金難關;除了於為客戶分析最適的貸款方案之外,也給予財務上的建議,回答關於貸款的各式問題,後續也為顧客規畫後續還款計畫,有效降低我們客戶的利息支出!

如果您有需求


聯絡方式

服務專線

0938-928-670


營業時間

週一至週六早上11:00-晚上21:00




 
 
 

Comments


★★★立即免費諮詢★★★

隱私權政策 龍好貸(以下簡稱本網站)非常重視用戶的隱私權,為了讓您能夠安心的使用本網站的各項服務與資訊,特此向您說明本網站的隱私權保護政策,以保障您的權益,請您詳閱下列內容: 一、隱私權保護政策的適用範圍 隱私權保護政策內容,包括本網站如何處理在您使用網站服務時收集到的個人識別資料。隱私權保護政策不適用於本網站以外的相關連結網站,也不適用於非本網站所委託或參與管理的人員。 二、個人資料的蒐集、處理及利用方式 當您填寫資料、使用本網站的產品或服務、瀏覽本網站網頁時,本網站會收集您的個人識別資料,為保障您的隱私及安全,您的帳號資料會用密碼保護。 本網站在您使用服務信箱、問卷調查等互動性功能時,會保留您所提供的姓名、電子郵件地址、聯絡方式及使用時間等。 於一般瀏覽時,伺服器會自行記錄相關行徑,包括您使用連線設備的IP位址、使用時間、使用的瀏覽器、瀏覽及點選資料記錄等,做為我們增進網站服務的參考依據,此記錄為內部應用,絕不對外公佈。 三、資料之保護 為保護使用者隱私,本網站除了致力推廣各項安全機制外,同時也請您定期更新您的作業系統。 如因業務需要有必要委託其他單位提供服務時,本網站亦會嚴格要求其遵守保密義務,並且採取必要檢查程序以確定其將確實遵守。 四、網站對外的相關連結 本網站網頁提供其他網站的網路連結,您也可經由本網站所提供的連結,點選進入其他網站。但該連結網站不適用本網站的隱私權保護政策,您必須參考該連結網站中的隱私權保護政策。 五、與第三人共用個人資料之政策 本網站絕不會提供、交換、出租或出售任何您的個人資料給其他個人、團體、私人企業或公務機關,但有法律依據或合約義務者,不在此限。 前項但書之情形包括不限於: 經由您書面同意。法律明文規定。 為免除您生命、身體、自由或財產上之危險。 與公務機關或學術研究機構合作,基於公共利益為統計或學術研究而有必要,且資料經過提供者處理或蒐集者依其揭露方式無從識別特定之當事人。 當您在網站的行為,違反服務條款或可能損害或妨礙網站與其他使用者權益或導致任何人遭受損害時,經網站管理單位揭露您的個人資料是為了辨識、聯絡或採取法律行動所必要者。 有利於您的權益。 本網站委託廠商協助蒐集、處理或利用您的個人資料時,將對委外廠商或個人善盡監督管理之責。 六、Cookie之使用 為了提供您最佳的服務,本網站會在您的電腦中放置並取用我們的Cookie,若您不願接受Cookie的寫入,您可在您使用的瀏覽器功能項中設定隱私權等級為高,即可拒絕Cookie的寫入,但可能會導致網站某些功能無法正常執行。 七、隱私權保護政策之修正 本網站隱私權保護政策將因應需求隨時進行修正,修正後的條款將刊登於網站上。

聯絡我們 Contact Us

諮詢專線:02-22237111

統一編號:94159349

地址:235新北市中和區莒光路3巷3號

​營業時間:周一至周日10:00-20:00

個人貸款須知 Disclosures

個人貸款總費用年百分率說明:(1)個人貸款還款年限: 最低1年最長7年。(2)房貸還款年限:最低10年最長30年。(3)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%,相關手續費用依為實際貸款條件,並以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(4)以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,手續費及各項相關費用總金額6,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。(5)銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。(6)借款人還款期限依合約內容為準,還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。

  Copyright©2009龍好貸. All Rights Reserved. Design by 振實國際有限公司

​​

感謝您使用「龍好貸」網站!龍好貸重視每一位使用者的使用體驗,致力提供最全面、最完整的資訊與服務。為了維護您的權益,請詳細閱讀本使用條款之內容,並在完全同意以下條款的前提下,再使用龍好貸所提供的一切服務。

一、龍好貸版權聲明

版權所有:龍好貸網站內的所有資料(包含文字、圖片、影片等)均受著作權法保護。未經授權,禁止任何形式的複製或使用。

使用許可:龍好貸歡迎您在符合個人或教育用途的情形下,署名分享本網站的內容。但若您的使用目的為商業用途,請依法取得龍好貸的書面授權,方可在符合雙方議定的條件下進行轉載。

法律追究:如未取得龍好貸書面授權,任意轉載本公司資料作為商業用途,龍好貸法律團隊將進行蒐證,並依循法律途徑提起相關訴訟。

二、龍好貸免責聲明

1.資料正確性:龍好貸雖已盡力確保公開資料無誤,但由於金融資訊變動快速,故無法保證資料的絕對正確性。本網站一切資料僅供使用者作為參考,而非明確表示,或是隱含默示網頁訊息準確無誤,亦不會對資料錯誤或遺漏承擔任何法律責任。

2.第三方連結:網站可能含有第三方連結,對其內容與安全性不負責任,使用前請自行評估風險。

三、版權與免責聲明之修正

本網站之版權與免責聲明,將因應需求隨時進行修正,修正後的條款將刊登於本頁中。龍好貸保留隨時更新本網站版權與免責聲明之權利,任何更改均於本網站發布同時立即生效,因此每次瀏覽本網站前,都請查看版權與免責聲明。

bottom of page