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無薪轉勞保
無薪轉勞保可辦那些貸款

有無薪轉勞保貸款嗎?

領現公司是發現金的,銀行需要提供薪轉證明,可以用麼代替?

公司只有我一個員工,所以沒有投保,怎麼貸款?

公司有幫我保勞保,但薪資以現金支付,可以貸款嗎?

小吃店、司機、代購業者、SOHO族,沒有薪轉勞保,急需資金,怎麼辦貸款



薪轉證明是什麼?如何查詢是否有薪轉證明?

薪轉證明是指公司將薪資以轉帳的方式,匯到你的銀行帳戶裡,這個過程稱為「薪資轉帳」,而薪轉過程所留下的紀錄,即可當作薪轉證明。如何提出薪轉證明?可以依以下的方式查詢與確認:

薪資轉帳存摺

薪轉證明指的是存摺裡面的薪資轉帳明細,也就是任職公司先把薪資匯入銀行,再撥款到員工帳戶,在存簿上面會顯示這筆款項為薪資所得。將公司薪資轉帳的銀行存摺,臨櫃銀行或至所屬的ATM刷存摺,即可條列出公司的薪轉紀錄,此為最方便的方式。只是需注意要有「公司名稱」或「薪資轉帳」等字樣,才能當作證明。

薪資明細表

有些公司在每個月發薪日,會發給員工薪資單,表單上會明確註明員工姓名、公司名稱、發薪日期、薪資金額、加班費、績效獎金等,而薪資單也可當作薪轉證明。


無薪轉證明可以貸款嗎?

無薪轉證明多為日領現金、賺鐘點或賺時薪等族群,銀行多會婉拒這些人的貸款申請。但也別灰心,只要依照以下所教的方法,就算無薪轉證明,還是有機會成功申請貸款。

1.哪些人可能無薪轉、有勞保?

  • 收入領現族、小公司職員

有些公司不是透過銀行轉帳發薪水,例如小吃店、攤販、小店面員工、藍領族的薪資都有可能是直接領現金。

另外有些小型公司,可能不是以公司名義,而是以負責人的個人名義轉帳薪資,又或者是匯入款項的名目不是「薪資所得」而是一般轉帳,也可能不被銀行認定為薪資收入。


2.無薪轉、有勞保貸款方案

  • 薪資單、勞保明細、勞保貸款

銀行認定薪資收入的文件不只一種,如果你有密封式薪資單或扣繳憑單,也可作為收入證明。如果還是沒有薪資證明,有些銀行可以接受勞保投保明細做為財力證明,而收入認定是以投保金額作為依據。

雖然政府提供的勞保紓困貸款,額度最高只有10萬元,不過只要有投保勞保的勞工,即使沒有薪轉證明也都可以申請。


3.無薪轉證明申請貸款需要準備的資料

(1)勞保明細:銀行可以由勞保明細中,可以大概知道工作的時間與收入狀況。

(2)扣繳憑單:資方預扣員工需繳所得稅後,會給稅捐稽徵處與員工的憑據,在此憑據上可以看到去年的薪資所得總額。

(3)常用存摺:提供常使用的存摺,存摺中最好有一筆存款(銀行大多會以6個月的存款平均餘額10%~15%來計算負債比),並且至少有半年以上的款項收支紀錄,讓銀行可以做為貸款審核的評估依據。



三、沒有薪轉證明的加分條件有哪些?

以下針對無薪轉證明的情況,在申請貸款方式上所做的說明,建議盡量提出有力的資產證明,提高銀行在貸款審核的過件機率。

(1)提供定存款單:定存款單可以證明有一筆資金在手,可以增加銀行對你還款能力的信任度。

(2)名下財產清冊:若是名下有土地、房屋、汽機車等財產,可以向國稅局申請財產清冊,並以名下財產作為擔保品,更能為貸款的申請加分不少。

(3)其他財力證明持有股票、基金或其他有價證券,也是可以加分的項目之一。

(4)加一位保證人請一位財力與信用條件俱佳的親友,擔任你的貸款申請保證人。

(5)持有長期正常使用的信用卡信用卡使用期間,沒有卡費遲繳、預借現金、啟用循環利息等情況,也是能讓銀行提高貸款過件機率的好方法。

無薪轉證明的貸款攻略


四、沒勞保怎麼貸款?

根據《勞工保險條例》第6條規定,公司規模達5人以上的雇主,必須幫年滿15歲以上,65歲以下勞工投保。因此正常來說,雇主都應該要幫員工投保勞工保險(簡稱勞保),以免觸法。


1.哪些人可能有薪轉、無勞保?

  • 小店家、小公司職員、二度就業、保母

有些小公司、小店家因員工人數未滿5人,或未辦理工商登記,就未必會幫員工投保勞保,有些甚至會請員工去職業工會加保,而部分銀行只認定公司投保,因此貸款過件率也可能受到影響。

另外有些人是退休後二度就業,由於已經請領過勞保老年給付,就可能會有薪資轉帳、但無投保勞保的情形。


2.有薪轉、無勞保貸款方案

  • 固定存款

其實不是每間銀行審核都這麼嚴格,有些銀行是只看「你有沒有固定收入」,也就是戶頭有沒有固定金額入帳,因此即使沒有勞保明細,也可以自己把錢存入帳戶作為收入證明。

無勞保明細的貸款攻略


五、無薪轉、無勞保怎麼貸款?

假如無法提供薪轉證明、勞保明細等資料,還能申請貸款嗎?答案是可以的,只是對於財力的要求會更高,其建議方法如下。


1.哪些人可能無薪轉、勞保?

  • 自營商、自由工作者、臨時工、SOHO族、計程車司機

以接案維生的自由工作者、無固定雇主的臨時工,或者是自己開店、開公司的老闆,既不會有薪資轉帳、也不一定會投保勞保(有些會投保國民年金或放在工會)。

最主要的問題是,銀行要確認你有穩定的收入來源,因此也常發生收入明明比一般上班族高,卻因為不是穩定收入而被銀行婉拒的情形。


2.無薪轉、無勞保貸款方案

  • 固定存款、提供擔保品、民間貸款

如同前面所述,有些銀行會把有固定金額匯入的存款帳戶當作財力證明,因此無薪轉、無勞保者也可透過這種方式申貸成功。

此外,由於信貸不需提供擔保品,只能依據申請人自身條件審核,因此審核比較嚴格;但是如果你名下有汽車或房地產作擔保,可以提高貸款過件率。

最後,如果沒辦法順利跟銀行貸款,也可以考慮上市融資公司裕融、融資公司、和潤的汽機車貸款,過件率比銀行高,對於財力及收入認定也非常寬鬆。






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