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申請信用卡或貸款時,銀行都會要求提供財力證明,其中又分成資產型財力證明跟收入型財力證明,想知道哪些資料可以用來當作財力證明?哪些財力證明加分效果最優?

財力證明
財力證明有哪些?

財力證明是什麼?

財力證明白話來說就是用來證明您有多少收入、財產的文件,同時以此來評估您未來的償債能力。

  • 銀行申請信用卡或貸款時提供財力證明:銀行才能判斷要不要核准您的申請,若證明不足,銀行也會擔心借出去的錢可能拿不回來或怕信用卡債無限累積而婉拒。

  • 向政府申請遊學時提供財力證明:政府以財力證明評估您是否有足夠金錢可以在國外生活,以免未來因經濟問題而中途輟學。


財力證明有哪些種類?

財力證明主要分成收入類型以及資產類型兩種:


收入類型財力證明

1.薪資收入

最常見的文件,通常一定要提供,銀行才可以馬上看出客戶的月收入有多少,薪資轉帳證明、薪資單、薪資明細、銀行月結單、薪轉存摺,以上任選擇一,只要能看出每個月的固定薪資轉帳證明即可。

2.扣繳憑單

銀行接受度高,清楚記錄客戶的年收入,顯示出客戶的年所得高低以及工作穩定性,不過要注意銀行只看最近一份工作的收入,若是上一份工作扣繳憑單銀行並不採納喔!另外,目前扣繳憑單年度收入銀行要求至少要在 30 萬以上。

3.所得清單

所得清單列出了客戶的所有收入來源,除了薪資還包括利息收入、股利收入,銀行接受度高


4.經常往來的存摺明細

若是自雇者(如SOHO族、網路創業)或領現金工作(如計程車司機、小吃攤),無法提供薪資證明的話,可以用固定存摺的出入明細當作證明文件。最好維持一定的帳戶餘額1~2年,證明自己不是「月光族」,因為銀行會依據存摺使用狀況觀察申請人的用錢習慣,判斷其還款能力與借款風險。

5.自由業的其他證明 屬於輔助證明,若您非一般上班族,例如您是攤商、電商、計程車司機、外送員、褓姆,以上除了可以提供經常往來存摺明細之外,銀行可能還會要求提供進貨單、攤位許可證、營業執照、證照、攤位清潔收據等等。


6.其他存款、理財帳戶

於輔助證明,若您有其他用於存款或理財的帳戶,也可以提出存摺明細證明您有其他充足的財力或預備金,日後若發生突發狀況不太會影響到貸款的還款計畫。


7.儲蓄險保單

包括保單或保費繳納明細,屬於輔助證明,也不是必要提供的,不過若收入條件不好可以當成加分項目,又或者是想拿到更好的貸款條件的話,可以試著提出,有的銀行或許會接受。



資產型財力證明

除了申請貸款必看的收入證明,你也可以提供以下財產證明來幫自己加分,爭取更好的貸款額度及利率。


房屋、土地所有權狀

如果名下有房屋、土地等資產,對於貸款、信用卡申請也會有加分效果,畢竟當你真的欠錢不還時,銀行還能從不動產身上著手。而名下若有不動產,就能直接申請房屋、土地貸款,比信用貸款的利率和額度都要好。


定期存款單

若有定期存款,通常總額超過 30 萬、存款時間超過 6 個月以上,就算是很不錯的財力證明了!可以試著提出看能不能拿到更優良的條件。


股票、基金等有價證券對帳單

若有投資股票、基金、債券等,可直接列印證券帳戶的對帳單,但因為股票、基金的波動較大,有些銀行不會認列為財力證明。


財力證明不夠怎麼辦?

並不是所有人名下都有房屋、汽車等財產,或是薪資收入沒有達到銀行要求的標準,導致財力證明不夠、無法順利核貸的情形,這時候還是有解決辦法的:

  • 找一個條件優良的保人

銀行通常是擔心借款無法回收,若您有提供一個保人,對銀行來說相對更有保障,若真的得不到償還還可以要求保人代為清償,那銀行就比較有可能核准貸款。

  • 民間融資貸款

民間融資貸款的審核沒有銀行那麼嚴格,且產品多樣化,商品貸款、機車貸款、手機貸款等等,五花八門的貸款項目一定有符合需求的產品,雖然利率一定會比銀行高一些,但是若找到好的貸款公司,還是對您相當有幫助的!

  • 貸款代辦公司

現在坊間有許多代辦公司有提供客戶量身打造的專業評估、篩選服務,比起自行至民間融資公司尋找方案大海撈針,代辦公司的專業顧問可以直接依照您的條件跟需求與您商議最好的對策,相當推薦。


沒工作沒財力證明可以貸款嗎?

若是完全沒有財力證明,或是剛出社會連薪轉都不足 3 個月的信用小白,卻剛好遇到急迫資金需求怎麼辦?

  • 民間融資貸款、代書貸款

產品多樣,一定能找到能夠申請的方案,只是務必要小心高利貸業者。

  • 貸款代辦公司

雖然民間也是很好的貸款選擇,但是同時也要小心選錯產品或業者,反而會加重您的負擔,代辦公司能夠過濾不合法的高利貸業者,也能幫助客戶嘗試取得更好的利率以及額度,代辦公司屬於服務業,提供的是專業服務,而非放款方。





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