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已更新:2023年11月1日


貸款代辦
貸款代辦是什麼


說到辦理貸款,許多人第一個就是想到在銀行辦理,但是銀行這麼多家該從何選起呢?再加上現在的銀行比較嚴格,也不可以亂送件申請,短期內多家送件會遭銀行婉拒,代辦公司就是這樣產生的,只要提出貸款需求,付一些服務費,代辦公司便會幫你處理到好,但是如何選到好的代辦公司?

代辦公司是什麼?

代辦公司是什麼?簡單說就是原本辦理貸款,僅需由本人向銀行申請即可,但是因為現在的銀行太嚴格,又有資金需求,不是隨便找一家送件申請就會核准的,每一家銀行的規範不一樣,每個人的狀況也不同,條件狀況好的人,隨便找銀行送件申請就會核准,但如果自身條件較差,不符合銀行貸款規範,送件申請是很容易遭到婉拒,所以才需要代辦公司代為處理。

因為代辦公司熟知銀行的貸放規則,需先繳交代辦服務費,代辦會依據貸款人的自身條件,篩選適合的貸款管道再送件,才不會因為貸款人對銀行規範不了解,多家送件申請皆遭銀行婉拒,甚至借不到錢,這樣協助辦理貸款的公司就稱為「代辦公司」。

代辦公司的規模有大有小,素質也參差不齊,在選擇時要仔細檢視公司的相關資訊、是否有真實的客戶貸款經驗,謹慎選擇你需要的服務。

(1) 個人代辦和代辦公司有什麼差別?

代辦不一定需要成立一家專門的公司,只要有資金管道,個人也可以成為代辦,二者本質上其實是一樣的,差別僅在是否有特別去申請設立公司。

(2) 貸款代辦公司和代書貸款有什麼不一樣?

用簡單的表格來說明兩者的差別:

代辦公司單純是仲介的角色,幫您找尋有資金的對象申請貸款,代書貸款就比較複雜,代書可以幫你仲介資金管道,如果他自己資金足夠的話,也可以直接放款給你。


(3) 直接找銀行辦貸款,和透過代辦公司辦貸款有什麼差別?

  • 銀行

直接找銀行辦貸款,會由銀行行員與你接洽,並提醒你該準備什麼資料,目前進行到什麼步驟,如果對貸款結果不滿意,行員也能視情況幫你爭取,無須支付額外費用,既省錢又快速。

  • 代辦公司

透過代辦公司辦理,由代辦公司送往銀行或融資公司審核,實際缺補件由行員告知代辦公司,代辦公司再轉達客戶,多了一道手續,時間上比較長,也較難爭取優惠條件,除了銀行收取的費用外,還須支付代辦費。



貸款代辦公司合法嗎?代辦公司安全嗎?

好的代辦公司可以幫助民眾解決資金困難,但若是遇到不好的代辦公司,可能無法享受良好的仲介服務;若真不幸因情急之下而不小心找上假借民間融資、代辦業者的名義實際是地下錢莊詐騙人士的業者,除了資金缺口會越來越大外,可能還會變得負債累累,無法解決債務問題!

因此,龍好貸一定要告訴您,怎樣挑選政府合法立案的貸款顧問公司,有以下幾點須注意:

  • 核貸前收取諮詢費

通常代辦公司在接受顧客諮詢、幫助媒合管道時通常不會收費,因為債權一方尚未核准前還不算代辦成功,債權方 ”確定核貸並撥款” 代辦交易才隨之成立,因此合法的代辦公司收取代辦費用的時機應是於撥款時扣除,與一般銀行收取開辦費、手續費的時機無異。

  • 收費標準應事先說明

雖在撥款時才會收取,但收費標準會預先諮詢時告知顧客,避免之後有爭議。

  • 收取正本八成是詐騙

若遇到要求您寄出存摺、身分證正本的業者請封鎖不要再連絡,一般貸款僅有在對保時需要提供證件核對身分與簽約,若一開始就誘導顧客交出重要證件,有可能會變成人頭帳戶,身分被拿去不法用途,若變成警示戶將影響日常生活。

  • 只有提高過件率 沒有保證過件

您是否看過路邊有關借錢的傳單、被放在機車上的名片,或網路上的借錢廣告標語,幾乎都會主打一定過件、來就借、身分證即可借等的廣告標語,事實上無論銀行或民間真的都沒有 100% 過件的保證,尤其是條件較差的客戶更不可能,但代辦公司可以盡可能的幫助 ”提高” 過件率。

  • 代辦公司專業度

判斷一間代辦公司的專業度其實很主觀的,只要您覺得在您認可的範圍內,其實都可以,至於從何判斷?您可以從該代辦公司的官方網站、其他人的給的評價、諮詢時的客服態度、諮詢時顧問的回答以及分析的速度與專業度來評估,除了要專業,能良好得來也很重要!


注意以上幾點大致就可以判別該代辦公司是否是合法成立的,現今代辦公司也受金管會嚴格約束,政府嚴格取締非法的民間貸款、違法代辦組織,民眾注意以上幾點即可大大過濾掉貸款代辦違法之業者,找到政府合法立案的代辦公司。

貸款找代辦的優點?哪些人適合尋找代辦?

其實並不是所有民眾都適合請代辦顧問辦理貸款,如果您的財力條件足夠優良、信用卡長期正常使用、沒有預借現金、固定薪轉收入高又穩定、公司規模較大或屬優良職業、有存款非月光族、有信用正常的紀錄,那麼就無需尋求他人代辦銀行貸款,您自行向銀行申請會方便得多,那麼究竟哪些群眾適合代辦呢?

  • 不想浪費聯徵次數

您要知道送件一次就會有一次聯徵紀錄,第二次以上的聯徵紀錄就會大大影響過件率,3 個月內超過 3 次基本上就會完全貸不過,切勿以貨比三家的心態一次送件多間銀行試算。

  • 被銀行婉拒者

自行送件過但被婉拒者,非常適合尋求代辦幫忙,畢竟因聯徵的關係,第一次若不通過,第二次過件率就會跟著降低,第三次又更低,代辦的幫助可有效降低這個情形。

  • 信用瑕疵者

若您本身信用稍有瑕疵,交給代辦幫您評估以及整理條件會比較好,若信用差到信用貸款代辦都無法通過的話,代辦顧問也可以告訴您該如何重新培養信用分數。

  • 已有其他債務者

若先前曾辦理過貸款,因為授信額度、負債比限制的關係可能會影響本次申貸結果,找尋代辦對此時的您在選擇方案、整理債務、釐清需求等等都較方便快速。

  • 信用小白、信用老白

指的是長期沒有與銀行往來、沒有信用卡,這類民眾自行送件有很高機率被拒絕,或是貸款利率很高。

  • 無薪轉、無勞保證明者

銀行非常看重 ”固定的薪資收入證明”,這對薪資領現金的族群來說相對較難核貸,例如:司機、工人、小吃店、SOHO族、代購業者、自行接案者都比較困難,代辦公司可以幫助您提供加分文件,或尋找有無替代之貸款方案,助其順利核貸。

  • 資金需求緊急

有的民眾可能是遇到突發狀況急需一筆錢才需要貸款,這時候一定沒有閒時間比較貸款方案的優劣,尋求代辦顧問的服務可以盡快媒合最適管道、盡快送件等待債權一方審核撥款。

  • 試算不符合預期

若您在審核試算後發現通過的額度太少,不符合您本次的需求,或利率太高,覺得不太合理,那麼您也可以尋求代辦顧問的協助,看是否能夠增加額度、調整利率、轉增貸或以民間貸款代替,當然,所有過程都會與客戶討論,不會自行送件。

  • 無貸款經驗

對於第一次辦理貸款的民眾龍好貸是非常推薦可以找代辦的,因為民眾不易瞭解究竟多少的申貸額度、哪個區間的利率對您是符合常理的,交由代辦處理您可以在接洽過程中增長經驗之外,也比較容易拿到好的條件。

  • 財產設定有問題

若您的財產擁有多重設定、被私設、前次設定未解除等等較複雜的問題,又需要透過抵押此財產來借款的話,建議可以尋求代辦公司幫助,因為銀行一定不會幫助您解決私人問題,但代辦公司通常會與代書合作,有可能可以幫助其順利解決。

  • 多重債務困擾

若您身上擁有多筆債務,每月理財不易,或已申請債務整合、債務協商的民眾,仍需要資金時,代辦公司就是很好的幫手。

  • 受高利貸款困擾者

若您身上擁有高利息的貸款,或信用卡長期遲繳導致啟動循環利息,那建議您可以找代辦公司顧問辦理轉貸,高利率或複利只會隨著時間浪費金錢成本,負債越積越多,將債務轉貸到較低利率的貸款,可以避免利息越滾越大洞。

代辦公司一定過嗎?

如同上述有提到的,沒有 100% 過件的貸款,即使是代辦公司,也只能幫助 ”提高” 核貸率,若是還沒聽取您的條件就直接跟您說絕對會過件,那您反而需要提高警覺,謹防詐騙。

  • 代辦貸款沒過怎麼辦?

若是交給代辦卻依然沒過件,那代表您的債務問題或信用紀錄可能非常嚴重,建議這時的您可以進行債務整合、債務協商、轉貸,先解決債務問題再進行借款,成功理債後再重新培養信用評分,未來生活才不會被嚴重影響。

代辦公司抽成、貸款代辦費用多少?

為什麼會有費用?

做為搭起借貸雙方之間橋樑的代辦公司,幫忙客戶統整、媒合、送件以及後續處理,依照使用者付費的原理,代辦公司是一定會從核貸金額裡抽成代辦費用的,就像房仲會收取仲介費、銀行會收取手續費一樣,畢竟貸款代辦公司為營利事業,不是代辦基金會或代辦慈善事業。

費用可以調整嗎?

通常於諮詢時顧問就會預先告知代辦費用收取標準,每一間代辦公司有不同的收費依據,但相同的是,一定要先告知客戶,若客戶覺得費用太高可以與顧問協調,若不滿意代辦費用也可以另尋代辦。

代辦中途不辦會怎樣?貸款代辦取消看時機

諮詢是不用收費的,當溝通的中途有變故或對代辦過程不滿意,需要取消一定要於 ”簽約前” 就取消,未簽約前交易尚未成立,但若是 ”簽約後” 才取消,是有違約金的喔!畢竟簽約前有充足時間考慮,簽署合約後就具有法律效益,取消等同於違約,需要支付代辦公司違約金喔。



您還有其他問題需要詢問嗎?或者是您有貸款上的需求?想了解的貸款方案?找龍好貸的就對了!!

龍好貸是一間貸款代辦公司,提供類似仲介的服務,政府合法立案、在地深耕經營的顧問公司;我們集結擁有豐富的代辦經驗熟知銀行、民間貸款方案之專業顧問群,幫助無數民眾核准貸款並渡過資金難關;除了於為客戶分析最適的貸款方案之外,也給予財務上的建議,回答關於貸款的各式問題,後續也為顧客規畫後續還款計畫,有效降低我們客戶的利息支出!

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