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貸款年齡有限制嗎? 高齡也可以貸款嗎?

已更新:2023年10月23日


貸款年齡
貸款年齡限制

為什麼有貸款年齡限制?

不論要辦理什麼貸款,如房屋貸款、汽機車貸款等等,都會需要符合每個方案的年齡限制,金融機構會考量到的方面有申貸人的條件(年齡、收入、資產)、抵押物的價值等等,綜合評估出風險值在決定是否承接放款。


通常貸款年齡限制在 : 18歲~65歲 根據2023年民法下修規定,成年年齡下修至18歲,只要年滿18歲以上已具行為能力,且信用貸款的審核依據,須根據申貸人工作 收入 信用分數等多項資訊做參考。在民法上並無規定能申貸年齡上限,不過各大銀行卻有各自受理標準,如:65歲以上族群多半已經退休無固定收入,若需要貸款銀行會更加嚴格審核貸款人的還款能力與資金用途。


申請貸款除了有年齡限制外 還有另外4項條件

  1. 須持有本國國籍與戶籍,確定申請人擁有民法訂製的具行為能力

  2. 工作與收入穩定,有6個月以上,且年收入30萬以上為佳。申請時銀行多會要求申請人提供薪轉、勞保明細等資料,確保申請人擁有足夠還能力,同時做完核貸金額與還款利率高低和依據。

  3. 個人負債比需在法定範圍內,如果申請人原本就有卡債、貸款、預借金等債務,且超過個人所得22倍,可能會被銀行以此婉拒貸款申請。

  4. 聯徵信用評分作為審核依據,銀行會透過聯徵中心調閱申請人的信用報告,查看申請人與各個銀行往來紀錄,如有遲繳、預借現金、動用循環利息等情況,容易影響申請人的信用分數,銀行則會根據此分數去判定申請人是否符合申辦標準。

龍好貸針對房屋貸款汽車貸款/機車貸款、連帶保證人三點一一介紹年紀的限制。


房屋貸款年齡上限?

有!房屋貸款年齡限制通常在:18歲~65歲之間

但也會因為申貸管道的不同而有不一樣的年齡限制。

年齡不符合貸款資格,還能怎麼做?

若貸款人年紀偏大,可能在貸款還沒還完就到了退休年齡,到時失去收入來源,很可能還不出錢,銀行就是擔心這點,才會把年齡納入考量。不過,用點辦法還是有機會申貸成功,如以下幾個方式:

  • 提供保人 找年紀輕的連帶保證人擔保,可提高銀行放款意願。

  • 縮短貸款期限 縮短期限讓年齡加上貸款年限不超過75,不過相對的,每月還款壓力較重,要評估自己的負擔能力。

  • 提供財力證明 動產、不動產、股票、債券等有力的財力證明可為自己加分。


汽機車貸有年齡限制嗎?

有!汽機車貸款年齡限制通常在:18歲~70歲之間

汽機車貸款的年齡限制相較於信貸還要寬鬆一點,主要是用汽機車來擔保申辦。

車貸年齡限制會落在 20 歲至 70 歲之間。


車貸年齡限制不符怎麼辦?

由於2023年民法下修規定,成年年齡下修至18歲,只要年滿18歲以上已具行為能力,所以是可以辦理。如果未滿18也可以買車,但是需監護人同意才行,如果辦理銀行分期,還是需要監護人首肯蓋章。


滿18歲貸款可以免保證人嗎?滿18歲可以當保證人嗎?

偶爾會聽到有銀行要求申貸人提供保證人,什麼情況下會被要求呢?首先要了解,保證人並非必要提供,而是作為「加分」、「補充」的功用,當申請人某部分的條件不好時,例如:存款不夠多、薪水不夠高、年資不夠長…等等,都有可能被要求,因此貸款能不能免保證人主要由申請人的信用條件來決定,並非年齡!如果您的條件被銀行認定優良,那即使您才 18 歲,也可以免保證人!


那可以當別人的保證人?

可以的!只要滿18 歲就是成年人了,可以自行判斷某種行為的風險性、也可以為自己的行為負責,當然就可以簽字當保人!不過龍好貸還是要提醒大家:幫人作保具備相當高的風險性,且保人的信用條件通常要比申請人本人還要好才會被銀行接受,因此除了自己要三思謹慎決定外,也要衡量自己是否符合替人作保的條件。



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