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銀行信用小白怎麼貸款?怎麼提高信貸過件率?

已更新:2023年10月23日


信用小白
銀行小白(信用小白)

銀行小白的意思是在聯徵中心查不到任何銀行往來紀錄,如果沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的,通稱信用空白(小白) ,貸款被駁回可能性非常大。


信用空白為什麼辦信貸不容易過件?

信用貸款就是"用自己信用做擔保來貸款",信用對銀行來說,在聯徵中心查不到任何銀行往來紀錄,就好像一個陌生人來找你借錢

如果沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的,銀行駁回貸款的機率是很高的。

所以,辦一張小額信用卡,每個月刷,每個月繳清,是最好的培養信用方式之一,千萬別忘記了。



審查信貸利率高低的因素是什麼??

銀行在審查信貸案件時,會依每個人的聯徵紀錄(一般是參考近一年的紀錄)來判斷與作參考,再來還會視申請人任職的公司規模、年資、收入、負債情況、繳款紀錄…等綜合評估。

如果要取得較低的利率,其關鍵在於借款人的職業與任職的公司規模大小。上市櫃公司、公務員、公司員工數等等。


如果信用空白要辦信貸要如何申辦呢?

僅能找有作信用空白的銀行作申辦,一開始給的額度會較低,利率會較高,主要風險考量相對較高。

通常信用空白這類的貸款!銀行要求的申貸條件是

  • 1.現職年資6個月以上

  • 2.薪轉平均25000或是扣繳憑單年收入超過30萬 (22K就不太適合)

  • 3.額度最高到月收入8-14倍,沒辦法拉到一般月收入18倍或是22倍

  • 4.如果是領現金沒有薪轉證明,則需要提共抵押品來加強銀行授信擔保,例如:房屋或是車齡14年內的汽車等都有專案可以針對信用空白的客戶。

培養信用申請貸款6大功略

  • 1.最簡單的方法就是申辦銀行的信用卡,持卡期間保持全額繳清,保持正常還款,長期下來才能有好的信用分數。培養信用三個月再規劃。

  • 2. 不要辦太多信用卡,不要動用現金卡。

  • 3. 維持良好的薪轉記錄:如果你領的薪水都是現金,記得要拿去銀行存。

  • 4. 不要月光,不要百元提領。

  • 5.先存一筆錢開戶作銀行的VIP:大部份的外商銀行要求至少要存款300萬、連續存3個月以上,但也有本土銀行的存款門檻只需要100 萬。如果你有固定往來的銀行,不妨問問看銀行的理專有沒有 VIP 相關權益可以申請喔!

  • 6.提供保證人。

信用小白申請信貸的5大建議 1.申辦信用卡 2.信用卡申率不宜過多 3.申請抵押貸款 4.聯徵次數不要過多 5.提供更多的財力證明

「信用」要培養需要時間,貸款的成功與否,端看如何做好事前的分析以降低退件的機率,信用貸款可以挑選的銀行幾十家,選擇不能憑直覺。

一般民眾,只會找信任的銀行或利率低的銀行,往往忽略能否過件才是重點,銀行喜愛的客群不盡相同,當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多,條件再優質也是枉然。


信用貸款審核眼中的負面表列9大項,看看你有幾項?

自我評估一下有的負面表列選項越多,申請的難度就越高

  • 1.現職工作年資未滿一年或年收入低於30萬

  • 2.薪轉存摺有月光現象

  • 3.信用卡有欠款動用循環或分期未繳清

  • 4.信用卡持卡未滿一年

  • 5.信用卡近一年內有預借現金習慣、超額或是遲繳紀錄

  • 6.聯徵次數超過1次以上(有一家銀行婉拒記錄)

  • 7.公司規模小,資本額低於3000萬

  • 8.近一年內有新增一筆貸款

  • 9.名下有負債,代表風險較高


信用空白可以辦的貸款有那幾種?

如果目前是信用空白的情況,想直接申請貸款,有那幾種貸款可以申請呢?

分成下列二種;有擔保品」及「沒有擔保品的貸款。


有擔保品的貸款

  • 房屋貸款

  • 土地貸款

  • 機車貸款

  • 汽車貸款

以上有擔保品的貸款項目都可以申請。


沒有擔保品的貸款

  • 銀行小額信貸(薪轉滿6個月)

  • 融資信貸(勞保滿6個月)

  • 代書貸款(薪轉及勞保滿3個月)

以上沒有擔保品的貸款項目都可以申請。

如果你有已辦理過協商、信用瑕疵、銀行小白、負債比過高、短期資金週轉等等..銀行貸不過或急需用錢者適用申辦民間信貸。

信用空白辦貸款也可以選擇民間信貸

  • 1.借款的額度一般的核貸金額約10-100萬,假如要更多的話就需要看條件作篩選。

  • 2.現職年資越久、公司規模越大,表示工作穩定高,相對還款風險就能降低,成功核貸機會就越高。

  • 3.不用拉聯徵、辦理速度快。

  • 4.月息2.5~3.5% 本利攤還(例如借10萬分10期!那每期就是繳12500~13500元) 。

  • 5. 民間信貸辦法的時間比銀行還快,且利息比錢莊和當鋪利息低很多。


民間信貸的審核方式是什麼?

借款人以個人信用當做擔保,而民間信貸中借款人個人信用其實是工作就是擔保品,必須具備3個月以上的薪轉及勞保(若只有其中一項也有方案能為你申辦)才可以申請,如果是沒收入證明的人也是辦不了民間信貸的 。

民間信貸的審核方式其實和銀行相同,案件也是要經過計算的,代書為避免並減少錢借出去收不回來的風險,您若是沒有還款能力,代書也是不會借的;所以如果沒工作或是工作才一個月者幾乎是不會過件的。





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